Ипотечное страхование
 Если Вы покупаете квартиру по ипотеке, то в обязательном порядке Вам предложат застраховать приобретаемое жилье, потому что оно, до того момента пока кредит полностью не будет погашен, будет находиться в залоге у банка. Банк хочет быть уверенным, что если с его залогом что-нибудь не случится, то он получит соответствующую компенсацию. Платить за это вынужден заемщик, правда, с осознанием того, что при наступлении страхового случая, задолженность по кредиту будет погашена. Главный вопрос: какую сумму платить, и что в деталях произойдет, если вдруг наступит этот самый страховой случай.
Платить придется процент от остатка ссудной задолженности, увеличенный на 10%. В первый год это будет процент от размера кредита, во все последующие от остатка ссудной задолженности. В принципе, во всех страховых компаниях тарифы примерно одинаковые. В каждом конкретном случае тариф зависит от заемщика и объекта недвижимости, но если эти условия идентичны, то в большинстве страховых компаний Вам назовут примерно одинаковую сумму. Разница заключается лишь в том, что в случаях, когда риск слишком велик, а в одних страховых компаниях Вам выкатят запредельный, по сути, запретительный тариф, в других просто откажут.
Разные банки работают с разными страховыми компаниями. Некоторые предлагают клиенту самому выбирать из списка. Другие отправляют в обязательном порядке к одному страховщику, лишь изредка «сливая» малоинтересных заемщиков резервной компании.
Так как тарифы почти одинаковые, то в момент получения кредита для заемщика практически нет никакой разницы, где оформлять страховку. Тем более, что так называемый, feedback, то есть ответная реакция, оценка заемщиков и банков того, как страховые выплачивают деньги, в случае если что происходит, практически единична. При всех разговорах ипотека у нас до сих пор находится в зачаточном состоянии (в Москве в 2004 году было выдано 4358 ипотечных кредитов, а в 2005 году около 4600).
Итак, сколько придется платить. Как уже было сказано, некий процент от остатка ссудной задолженности, увеличенный на 10%. Процент этот складывается, чаще всего из трех составляющих: страхование риска утраты жизни и трудоспособности заемщика, страхование риска нанесения ущерба квартире и страхование титула, то есть прав собственности. Почему, чаще всего. Во-первых, при приобретении жилья на первичном рынке до оформления прав собственности, то есть, тогда, когда в залоге оказывается не сама квартира, а права требования по строящемуся объекту недвижимости, страхование ущерба и титула не нужно. Это совершенно понятно, хотя бы потому, что в данном случае квартиры на момент получения кредита может и не быть физически. Непонятно ущерб чему страховать? Отсутствует предмет, которому он может быть нанесен. После оформления квартиры в собственность, большинство банков не требуют титульного страхования, но не все. Кроме того, надо сказать, что некоторые банки не требуют титульной страховки и при получении кредита для приобретения жилья на вторичном рынке. Видимо, на 100% доверяют риэлторам, которые проверяют его «юридическую чистоту».
Статья 949 ГК РФ. Неполное имущественное страхование
Если в договоре страхования имущества или предпринимательского риска страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить страхователю (выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.
Договором может быть предусмотрен более высокий размер страхового возмещения, но не выше страховой стоимости.
Подразделы |
