Оценка страхуемого имущества

Процедура заключения договора страхования несложная. Перед заключением договора проводят предстраховую экспертизу — осмотр имущества. Делает это эксперт страховой компании. По результатам осмотра определяются страховая стоимость имущества и степень риска, после чего с вами согласовывают условия страхования: страховую сумму, срок страхования.

Но у отпускников и на это времени не всегда хватает. Тогда стоит воспользоваться экспресс-полисом. Таковые продаются как в страховых, так и в туристических компаниях. Этот полис покрывает убытки лишь на фиксированную сумму. Такая страховка начинает действовать с момента покупки полиса. В этом случае некоторые компании при определенных условиях готовы застраховать недвижимость без предварительного осмотра. В то же время каждая компания устанавливает определенную страховую сумму, выше которой осмотр производится в обязательном порядке. Обязательно осмотр проводится и в том случае, если речь идет о нестандартной недвижимости либо о нестандартных условиях страхования. Если же страховая сумма ниже этой планки, то компании достаточно фотографии, чтобы принять объект на страхование.

Стоит помнить, что существуют стандартные исключения, которые не являются страховыми случаями. Поэтому, чтобы уменьшить вероятность отказа в выплате страхового возмещения, необходимо предоставлять страховщику как можно больше информации об объекте страхования.

Что касается квартиры, тут у каждой компании свои условия. Некоторые страховщики направляют своим потенциальным клиентам независимых оценщиков для составления краткого заключения о стоимости объекта недвижимости, фотосъемки и составления описи домашнего имущества.

Но есть и такие компании, которые не готовы довольствоваться одной лишь фотографией и всегда выезжают на осмотр.

Если страховщик принял вашу недвижимость на страхование, это еще не гарантирует на 100% выплаты возмещения в случае наступления страхового случая. Есть множество исключений, когда страховщик на законных основаниях откажет вам в выплате. Например, если до приезда эксперта клиент попытается изменить картину происшедшего либо будет препятствовать доступу представителя страховщика для оценки ущерба, возмещения вам не видать. Аналогичная судьба ждет и тех, кто не сообщил о каких-то новых обстоятельствах, изменивших степень риска для объекта страхования (установлено газовое оборудование), либо нарушил правила противопожарной безопасности, охраны помещений, безопасности проведения различных работ и т.д.

На страхование не будет принято жилье со значительной степенью износа, а также если вероятность наступления страхового события очень велика. В частности, если вы пытаетесь застраховать старый деревянный дом с источником открытого огня.

Страхование загородной и городской недвижимости имеет много общего, так как относится к имущественному страхованию и является комплексным: оно предусматривает страхование конструктивных элементов, отделки, домашнего имущества и т.д. Главное отличие состоит в расчете страховой суммы. Для городской недвижимости она рассчитывается, исходя из полной рыночной стоимости застрахованного объекта, а для загородной — по восстановительной. Кроме того, при страховании загородной недвижимости можно застраховать прилежащие сооружения, газоны, заборы и пр.

В отличие от страхования городских квартир, оценить которые несложно, процедура оценки загородной недвижимости более громоздкая, связана со сбором большого числа документов и требует учета особенностей законодательства. Например, в соответствии с законодательством земельный участок и здания на нем — это различные объекты, поэтому свидетельства о регистрации собственности будут разными и страховать нужно каждый отдельно.

К особенностям этого вида страхования можно отнести и тот факт, что в секторе страхования элитного жилья популярна услуга «комбинированный полис». Это удобно для владельцев нескольких квартир и загородного дома. Вся недвижимость страхуется по единому полису, что значительно выгоднее, нежели страхование каждого объекта отдельно.