Страхование коробки и отделки

Сегодня мы поговорим о первых двух объектах страхования в квартире - ее конструктивных элементах и расходах на ремонт или отделку помещений.

Конструктивные элементы квартиры, или, как говорят сами страховщики, "коробка" - это стены, потолки, полы и перекрытия без отделки. Страховать их можно лишь в том случае, если квартира находится в частной собственности. Расходы же на ремонт (отделку) представляют собой совокупную стоимость всех видов малярных и штукатурных работ в квартире, а также подвесных потолков, паркета, линолеума, ковралина, встроенных шкафов, стеклопакетов, если они присутствуют. Этот объект страхования подходит для всех форм прав собственности на квартиру.

Практика страховых фирм показывает, что в последнее время людей, предпочитающих комбинировать оба объекта страхования, значительно меньше, чем выбирающих страхование только расходов на ремонт (отделку) помещений. Любопытно, что в их число входят в основном те, кто при заключении страхового договора соглашается на высокую франшизу (сумму, ущерб в размере которой клиент оплачивает сам). Чаще всего это владельцы предприятий малого и среднего бизнеса, у которых достаточно свободных средств на небольшой ремонт отделки жилья. Поэтому они заинтересованы в компенсации только крупных "отделочных" расходов и стоимости поврежденных несущих конструкций квартиры.

Конструктивные элементы квартиры и расходы на ремонт (отделку) помещений чаще всего страхуются по "пакетному" принципу, то есть от всех групп рисков сразу. Это намного выгоднее, чем страховать каждый риск по отдельности. Например, в некоторых компаниях тариф по страхованию от пожара составляет 0,3 процента от страховой стоимости квартиры, а от всех групп рисков в целом - 0,5 процента. Если же вы все же решите сэкономить и оградиться только от одной напасти, то специалисты советуют страховаться в первую очередь от повреждения отделки квартиры водой из водопроводных, канализационных или отопительных систем. На втором месте по популярности идет страхование от пожара, а на третьем - от злоумышленных действий третьих лиц.

При заключении договора внимательно изучите механизм выплат при наступлении страхового случая. Некоторые компании могут, ссылаясь на договор, оплатить повреждения только в размере их площади. То есть если у вас в квартире обвалилась штукатурка, то вам заплатят только за восстановление поврежденных участков потолка, хотя понятно, что для качественного ремонта необходимо побелить весь потолок.

Еще одно понятие, которое нужно обязательно конкретизировать при заключении страхового договора, - это "грубая неосторожность". В некоторых фирмах включенную конфорку, короткое замыкание или оставленный со штепселем в розетке утюг, если они оказались виновниками пожара или взрыва, считают грубой неосторожностью и не выплачивают страховку.

Также необходимо точно оговорить, в какой срок вы получите страховые выплаты. Считается нормальным, если этот срок составляет 4 - 10 дней с момента получения страховой фирмой справок от органов, фиксирующих факт повреждений и их причину. Уточнить названия этих организаций тоже лучше заранее. При ограблении это должна быть милиция, при пожаре - органы пожарного надзора, при прорыве трубы или батареи - аварийная служба, при "заливе" со стороны соседей - ЖЭК.