Страховые понятия и термины

Несмотря на скептическое отношение большинства россиян к страховой культуре, все же нельзя не отметить что по прошествии определенного времени, все мы, все-таки начали признавать, что страховаться нужно. При этом для того, чтобы обеспечить себя комплексной страховой защитой вовсе не нужно быть семи пядей во лбу.

Сам принцип действия страхования практически одинаков во всех видах страхования и, зная основные принципы, например, автострахования, вы очень быстро поймете и нюансы страхования недвижимости. Пожалуй, наиболее сильно от других видов отличается т.н. личное страхование (страхование жизни, страхование от несчастного случая), но и здесь в целом сохраняются основные принципы страхования.

Для начала, следует разобраться в основных страховых терминах и их значениях. Ведь ни для кого не секрет, что не менее 50% россиян не знают что такое "франшиза", страховой тариф, страховая премия, а многие даже не знают, чем отличается страховщик от страхователя. Начнем с простейших, но обязательных понятий, которые используются во всех полисах и договорах страхования.

Страховщик (страховая компания) - за определенное денежное вознаграждение берет на себя ответственность за возможный ущерб, причиненный имуществу или здоровью клиента.

Страхователь (клиент) - человек который передает ответственность за возможный причиненный ущерб своему имуществу или здоровью, страховой компании.

Страховая сумма - размер страховой защиты, выраженный в денежных единицах. Как правило, за страховую сумму принимается рыночная стоимость транспортного средства или имущества на момент его страхования. Но при желании за страховую сумму можно принять любую другую сумму, которая меньше рыночной. Другими словами, если Вы решили сэкономить и указали в договоре сумму меньшую, чем реальная рыночная, будьте уверены, денежная компенсация по страховому случаю не покроет ваши возможные в последствии реальные убытки. Следовательно, чтобы страховая защита была достаточной, страховая сумма должна соответствовать рыночной стоимости транспортного средства или недвижимости. Вместе с тем, согласно законодательству страховая сумма не может превышать реальной стоимости имущества, так что завышать стоимость страхуемого имущества не рекомендуется.

Страховые риски - вероятность наступления того или иного события, вследствие которого может быть причинен ущерб. Классическими рисками для страхования автотранспорта является "угон", повреждения в результате ДТП (независимо по чьей вине), стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц - разбитые хулиганами стекла, пожар или взрыв. Рисками для страхования недвижимости: пожар, залив, грабеж и т.д. Страхование может осуществляться как по всем рисками, так и по каждому отдельно.

Страховой тариф - часть страховой суммы в процентном выражении.

Страховая премия (страховой платеж, страховой взнос) - эта же часть, но в денежных единицах. По сути, оба понятия означают для страхователя стоимость страховой защиты - сумму, которую страхователь должен уплатить страховщику. Платеж осуществляется полностью до начала действия договора или может быть разбит на части. Главное, проследить, чтобы условия оплаты страхового платежа были прописаны в соответствующем пункте договора страхования.

Франшиза - часть ущерба, которая не возмещается страховой компанией. Цель франшизы - стимулирование к осторожному обращению с застрахованным имуществом, ведь небольшая доля убытка ляжет на плечи страхователя. Франшиза, как правило, определяется в процентах от страховой суммы, реже - в денежных единицах, но всегда это сумма, в пределах которой страховщик не несет ответственность. Размер франшизы может стать поводом для торга со страховой компанией, но, чем меньше франшиза, тем больше страховой тариф.

Главный принцип страхователя - никогда не подписывать документ, содержание которого вам не понятно или вызывает сомнения. Лучше потерять лишний час задавая дополнительны вопросы сотрудникам страховой компании, чем выяснять непонятные позиции при наступлении страхового случая. Хотя порядочная и заботящаяся о своей репутации и имидже страховая компания заинтересована в понимании вами каждого пункта.