Типичные ошибки страхователей

Страхование недвижимости и движимого имущества внутри квартиры приобретает сейчас большое значение, особенно в свете участившихся разговоров о введении обязательного страхования жилья. А потому, перед тем как оформлять страховой полис стоит разобрать типичные ошибки страхователей.

Во-первых: не надо рассчитывать на получение всех страховой суммы при наступлении несчастья. Такая выплата может состояться лишь в том случае, если от дома ничего не осталось и разрушены стены. А это случается только в одном случае – при техногенных или природных катастрофах. Стоит иметь в виду, что большинство страховых компаний исключают терроризм из страховых случаев. Даже взрыв бытового газа или пожар не разрушит дом до основания. А при протечке или краже имущество пострадает не очень сильно. Степень его сохранности определят эксперты-оценщики, как правило, либо являющиеся штатными сотрудниками страховых компаний, либо аффилированные с ними. Так что при типичных бытовых ситуациях пострадавший получает 15-20% от заявленной страховой суммы.

Нет смысла надеяться и на льготное муниципальное страхование. Тарифы там смешные, но и выплат как таковых нет. Некоторые страховщики даже называют льготную московскую программу «псевдострахованием»: рисков никаких, обращений пострадавших почти нет, да и выплаты, коли случаются, «курам на смех». Максимально возможная страховая сумма в 4 раза ниже среднерыночной цены квадратного метра. Стоимость страхования по льготной городской программе составляет всего 90 копеек с 1 квадратного метра общей площади в месяц.

Не стоит страховать жилье без осмотра. Этот способ прост (пришел, заплатил, получил полис), но эта простота из серии той, что хуже воровства. Любой «готовый» продукт дороже примерно в 2 раза, чем индивидуально составленный договор. Это и понятно: резко возрастает риск страхового мошенничества, а свои риски страховщики всегда закладывают в цену продукта. Продавая страховку без осмотра страховщик не может быть уверен даже просто в существовании самого объекта. Еще один недостаток страхования без осмотра – «узкое» покрытие. Такой продукт включает только те страховые случаи, риск которых минимален. И третий важный момент: сумма при выдаче полиса без осмотра всегда ограниченна.

При страховании отделки и движимого имущества важно иметь договор со строителями, утвержденную смету ремонта, подтверждающие документы на стоимость материалов и обстановки. Эти документы необходимо хранить до последнего, чтобы при наступлении страхового случая у страховщика не возникало вопросов, почему отделка оценена так высоко.

Глупо бояться страховать ответственность, если вы арендатор. Страхование ответственности перед соседями – новый для нас вид полисов, но приобретающий актуальность. Сейчас, когда стоимость ремонта и обстановки в квартире сопоставима со стоимостью самой квартиры, прорыв трубы и залив соседей может стать катастрофой для бюджета. С отменой ЖЭКов как таковых ответственность за неполадки внутри квартиры, приведшие к повреждению чужого имущества, полностью ложится на плечи владельцев квартиры или квартиросъемщика. Даже на съемной квартире имеет смысл застраховать свою ответственность перед третьими лицами.

Ну и дополнительная защита жилья. Страхователи постоянно забывают о том, что уже вложенные в охранные системы деньги позволяют сэкономить на стоимости полиса. При наличии круглосуточной охраны объекта, сложных сигнализаций с многоступенчатой защитой, датчиков протечек и т.п. можно требовать у страховщика скидку в несколько десятых процента.